Что необходимо знать, подписывая кредитный договор

Что необходимо знать, подписывая кредитный договор

Рейтинг:   
  (5)
Поделиться:  

Компании создали комфортные условия кредитования: человек подает заявку через сайт, получает деньги, решает вопросы, погашает платежи. Но отсутствие желания изучить, что необходимо знать, подписывая кредитный договор, осложняет взаимоотношения между кредитором и заемщиком. Зато выполнение обязательств, напротив, позволяет получить выгодные условия кредитования и улучшить кредитную историю.

СОДЕРЖАНИЕ

  1. Какие основные особенности кредитного договора
  2. На какие условия кредитного договора нужно обратить особое внимание
  3. Что будет в случае просрочки кредита

Какие основные особенности кредитного договора

Для начала разберем вопрос обработки персональных данных заемщика. Когда человек заключает договор с банковским учреждением или частной небанковской организацией, он дает согласие на обработку своих данных. Сведения передаются в кредитные бюро, благодаря чему клиент может улучшить кредитную историю, достаточно только выполнить обязательства по договору.

Многих интересует, можно ли не платить по кредиту, если договор был подписан онлайн, например, на сайте микрофинансовой организации. В НБУ, которая курирует деятельность небанковских учреждений, отмечают: онлайн-договор с использованием одноразового пароля имеет юридическую силу, идентичную собственноручной или электронной подписи (закон «Об электронных доверительных услугах»).

В законе Украины «О потребительском кредитовании» указаны права, которые должен знать каждый потребитель:

  • получение исчерпывающей информации об условиях кредитования перед подписанием кредитного договора;

  • право отказаться от кредитного договора в течение 14 дней с момента подписания;

  • свободное получение информации о состоянии выполнения обязательств и размере задолженности один раз в месяц;

  • досрочное закрытие кредита без дополнительных платежей.

И нельзя забывать о паспорте потребительского кредита, который должен быть выдан финансовой компанией, если размер займа превышает минимальную зарплату (6 000 грн, на момент написания статьи), а срок пользования заемными средствами – более одного месяца. В нем указывается текущая ставка, комиссии за выдачу средств и открытие банковского счета, дополнительные платежи.

На какие условия кредитного договора нужно обратить особое внимание

В кредитном договоре указывается тип процентной ставки, стоимость дополнительных услуг, способы погашения платежей, ответственность сторон и порядок решения споров, предупреждение заемщика о недействительности условий и другая информация. Мы рекомендуем внимательно изучить пример документа, который можно найти на сайте того банка или МФО, с которым вы планируете сотрудничать.

Когда изучаете договор, особое внимание обращайте на следующие условия:

  1. Тип ставки. Согласно статье 1056-1 Гражданского кодекса Украины, кредитодатель может предложить фиксированную или изменяемую процентную ставку. Во втором случае финансовое учреждение имеет право изменить проценты в одностороннем порядке.

  2. Исковая давность. Такого пункта не должны быть в договоре, иначе компания сможет временить с подачей иска в суд. Если заемщик нарушил сроки выплат, кредитодатель может насчитывать пеню и штрафы за длительный срок.

  3. Исполнительная подпись нотариуса. Финансовое учреждение может указать в договоре возможность взыскания денег с заемщика путем совершения исполнительной подписи нотариуса. Она может применяться только в случае задолженности бесспорного характера, соответственно, условие договора является незаконным.

  4. Сопутствующие услуги. МФО редко прибегают к данному условию, а вот банки могут обязать заемщика оплачивать дополнительные услуги, например, комиссии и сборы.

  5. «Бесплатный кредит». Многие компании предлагают новым клиентам кредит под 0.01% в сутки. В договоре тщательно изучите этот пункт, в частности, сколько дней начисляется ставка 0.01% и когда нужно вернуть заемные средства.

  6. Пролонгация. Уточните срок продления займа и проценты, которые нужно платить в этот период. Например, можно продлить сроки погашения на 7 дней под 2.5% в сутки или на 30 дней под 2% в сутки.

  7. Отказ от кредита. Заемщик может отказаться от договора без объяснения причин в течение 14 календарных дней с момента его подписания. Однако дополнительно нужно узнать о способе связи с финучреждением (например, письменная форма в электронном виде) и сроках возврата денежных средств.

Перед подписанием кредитного договора узнайте, как подсчитать итоговую стоимость кредита. Если самостоятельно рассчитываете итоговую стоимость, тогда включайте в нее и тело кредита, и проценты, и дополнительные платежи.

Что будет в случае просрочки кредита

Для начала следует разобраться со сниженной процентной ставкой. Если клиент берет первый кредит под сниженную ставку или пользуется промокодом, но нарушает сроки или использует услугу пролонгация, тогда проценты пересчитываются (2.5% в сутки) с первого дня получения займа. И клиент соглашается с тем, что перерасчет процентов – это не одностороннее изменение условий договора.

Теперь изучим вопрос, что будет в случае просрочки кредита, включая длительную невыплату займа:

  • телефонные звонки, сообщение на мобильный номер телефона и адрес электронной почты;

  • письма по адресу проживания и/или регистрации;

  • получение финансовым учреждением залогового имущества в оплату просроченного долга;

  • передача информации в Бюро кредитных историй, что негативно отразиться на рейтинге заемщика, снизив его шансы на получение кредита в будущем;

  • передача долга коллекторскому агентству, которые могут вести личные переговоры, писать сообщения и письма.

Согласно действующему законодательству Украины, финансовое учреждение имеет право осуществить списание средств с банковского счета заемщика для полного погашения задолженности в случае возникновения просроченной задолженности. И не забывайте, что просрочка даже в один день может увеличить общую сумму долга в несколько раз, так как компании нередко применяют штрафные санкции.

Гораздо проще обратиться в финансовое учреждение с просьбой продлить сроки пользования займом. Вам понадобится выплатить минимальную сумму, а система автоматически установит новый срок. Так вы сможете избежать и штрафных санкций, и ухудшения кредитной истории.

Рейтинг:   
  (5)
Поделиться:  
Микрокредиты