Как достичь финансовой стабильности

Как достичь финансовой стабильности

Рейтинг:   
  (5)
Поделиться:  

Многие, получая ежемесячную зарплату и покрывая основные расходы, считают свою жизнь финансово стабильной. Однако задержка зарплаты или проблемы со здоровьем приводят к серьезным проблемам. Именно поэтому мы решили рассказать, как достичь финансовой стабильности и перестать зависеть от денег.

СОДЕРЖАНИЕ

  1. Что такое финансовая стабильность
  2. Какие этапы достижения финансовой стабильности
  3. Как подсчитать свои ежемесячные расходы
  4. Как создать финансовую подушку безопасности

Что такое финансовая стабильность

Богатство и стабильность – разные вещи. Человек может не ездить на лучшие курорты, не иметь огромного дома и нескольких машин. Но он способен спокойно решать временные трудности, будь то срочная оплата дорогостоящей операции или поддержание комфортных условий жизни после внезапного сокращения.

Разберем четыре основных финансовых состояния человека:

  1. Яма – расходы в несколько раз превышают доходы. Приходится постоянно брать деньги в долг.

  2. Нестабильность – расходы равны или приблизительно равны доходам. Денег достаточно для удовлетворения базовых потребностей, но отсутствие сбережений и резервного капитала заставляет мгновенно брать деньги в долг, если возникают материальные трудности.

  3. Стабильность – доходы превышают расходы. Наличие сбережений и резервного капитала дает возможность спокойно решать временные трудности, избегая кредитов и микрозаймов.

  4. Свобода – отсутствие зависимости от денег. Помимо основного дохода, есть активы, регулярно приносящие денежные средства.

Перед созданием финансово стабильной жизни нужно определить текущее состояние. Для начала разберитесь с доходами и расходами, избавьтесь или сократите ненужные траты, направьте силы на закрытие долгов. Когда возьмете под контроль доходы/расходы и избавитесь от долгов, можете начать формировать подушку безопасности, а затем – вкладывать средства в разные активы.

Какие этапы достижения финансовой стабильности

Мы рекомендуем сразу поставить цель, которая в трудные времена спасет от желания бросить погашать долги или формировать личный резервный фонд. В нашем случае целесообразно определить сумму дохода, которой будет достаточно для комфортной жизни.

Теперь рассмотрим, какие есть этапы достижения финансовой стабильности:

  1. Проанализируйте текущие доходы и расходы. Если ранее не вели бюджет, тогда в течение месяца записывайте все свои траты.

  2. Избавьтесь от ненужных расходов. В конце месяца изучите расходы: от ненужных категорий можете полностью избавиться, а остальные – максимально сократите.

  3. Определите ключевые источники доходов. Допустим, помимо основного места работы вы выполняете заказы на фрилансе или занимаетесь своими небольшими проектами. Если ваши проекты требуют временных и денежных вложений, но не приносят прибыли, то стоит на некоторое время от них отойти.

  4. Погасите долги. Когда возьмете под контроль расходы и доходы, тогда можете переходить к погашению долгов. Для начала избавьтесь от займов с самой высокой процентной ставкой.

  5. Сформируйте личный резервный фонд. Когда рассчитаетесь с основными долгами, начните формировать финансовую подушку безопасности. Она представляет собой отложенные денежные средства, которых достаточно на 3-6 месяцев жизни. Если возникнут экстренные вопросы, вы сможете использовать подушку для их решения, не прибегая к кредитам.

  6. Ставьте краткосрочные и долгосрочные финансовые цели. Когда сформируете личный резервный фонд, можете ставить краткосрочные и долгосрочные цели, откладывая денежные средства. Например, начните копить на поездку за границу, приобретение машины, покупку квартиры/дома.

Есть седьмой пункт, который постепенно позволяет достичь финансовой независимости – инвестирование. Вы можете начать вкладывать деньги в наименее рискованные активы, а потом – выделять и постепенно увеличивать долю высокорискованных инвестиций. В будущем инвестирование станет инструментом для достижения любых целей.

Как подсчитать свои ежемесячные расходы

В вышеописанных этапах есть два основных момента, которые нужно тщательно разобрать – ведение бюджета и создание личного резервного фонда. Когда решаете взять под контроль личный бюджет, выделите месяц на отслеживание доходов и расходов. Для начала можете использовать обычную тетрадь/блокнот или Excel.

Бюджет состоит из доходной и расходной части. К первой относятся денежные поступления (зарплата и премии, подработка, дивиденды), ко второй – затраты (покупка продуктов, еда вне дома, оплата аренды квартиры/дома и коммунальных услуг, приобретение техники и так далее).

Если не знаете, как подсчитать свои месячные расходы, используйте приложения для мобильных устройств. К наиболее популярным относится Money Lover, CoinKeeper и Money Wallet. Вы просто указываете нужную информацию, добавляйте записи после каждого поступления или траты средств, а система автоматически отображает текущий баланс, расходы за месяц, подробную статистику.

Когда соберете информацию, проведите тщательный анализ расходов и доходов. В расходной части выделите обязательные траты с минимальной суммой и категории, от которых можно частично или полностью отказаться. Если остается много времени после работы, тогда попробуйте выполнять небольшие заказы на фрилансе или создать свой проект.

Многих интересует, нужно ли создавать финансовый план. Именно ведение бюджета позволит создать подробный финансовый план, который поможет определить минимальное количество денег для комфортной жизни. Вы также сможете выделить наиболее перспективные источники дохода. А всю полученную информацию можно использовать для упрощения пути к достижению краткосрочных и долгосрочных целей.

Как создать финансовую подушку безопасности

Финансовая подушка безопасности представляет собой ликвидные деньги, которые используются для решения экстренных вопросов. Если обычные сбережения можно выделить на покупку желаемых вещей или отдых за границей, то накопления из резервного фонда помогают решить серьезные проблемы в кратчайшие сроки.

Перед тем, как создать финансовую подушку безопасности, определите её размер. Вы можете ориентироваться либо только на сумму обязательных расходов, либо на общие траты. В первом случае немного снижаете уровень жизни (отказываетесь от большинства развлечений и необязательных трат, зато покрываете базовые потребности), во втором – поддерживаете привычный образ жизни, ни в чем себе не отказывая.

Финансовая подушка безопасности создается на 3-6 месяцев. Для накопления необходимой суммы нужно откладывать минимум 10% дохода, а лучше – 20-30%. И нельзя забывать о премиях и подработках, которые помогут быстрее создать резервный фонд. Вначале будет непросто, придется отказаться от некоторых благ, зато вам удастся накопить сумму денег, которая спасет в экстренной ситуации.

Рейтинг:   
  (5)
Поделиться:  
Микрокредиты