Как личные данные влияют на решение по кредиту

Как личные данные влияют на решение по кредиту

Рейтинг:   
  (5)
Поделиться:  

Получение кредита – быстрый и удобный способ решить финансовые вопросы. Когда человек впервые обращается в банк или микрофинансовую организацию, ему стоит внимательно изучить требования кредитора, иначе велика вероятность получить отказ. Наша команда подробно рассказала о том, как личные данные влияют на решение по кредиту и как получить заем без отказа.

СОДЕРЖАНИЕ

  1. Что обычно банки и МФО спрашивают у заемщика
  2. Как банки и МФО рассматривают заявки на кредиты
  3. Что снижает шансы на одобрение кредита
  4. Как повысить шансы на одобрение кредита

Что обычно банки и МФО спрашивают у заемщика

В большинстве банковских учреждений и частных небанковских организаций применяют отработанные критерии, позволяющие моментально оценить заемщика. Если никогда не обращались за кредитованием, тогда рекомендуем изучить, что обычно банки и МФО спрашивают у заемщика:

  1. Возраст. В Украине рассчитывать на кредит может любой трудоспособный гражданин от 18 до 70 лет. Большинство банков кредитуют лиц от 21-23 лет до 65 лет. А МФО готовы выдать микрозайм человеку от 18 лет до 65-70 лет.

  2. Доходы. Их размер напрямую влияет на сумму займа. Банки требуют документального подтверждения, то есть справку о доходах за последние 3-6 месяцев. МФО просят указать информацию о месте работы и размере доходов, но предоставлять справки не нужно.

  3. Кредитная история. КИ дает полное представление о заемщике: финансовое положение, своевременность погашения долгов, активность пользования. Для банковских учреждений важна идеальная кредитная история, то есть наличие ранее оформленных кредитов и отсутствие просрочек. МФО готовы кредитовать людей и с «чистой», и с плохой кредитной историей.

  4. Поручительство. Многие кредиторы не требуют приводить поручителей. Однако желательно указать готовность привести трудоспособных поручителей, так как это повысит шансы на выдачу кредита.

  5. Залог. Им может выступить транспортное средство, недвижимость, бытовая и электронная техника, драгоценности. Для оформления кредита наличными или микрозайма залог не нужен, но готовность его предоставить покажет серьезное отношение клиента к сотрудничеству.

Для кредиторов основное значение играют вышеописанные факторы. Однако они могут поинтересоваться семейным положением, количеством детей, аккаунтами в социальных сетях, характером уплаты налогов, коммунальных платежей и штрафов. Вы всегда можете узнать детали, воспользовавшись формой обратной связи или позвонив по номерам телефонов на сайте кредитора.

Как банки и МФО рассматривают заявки на кредиты

Банки занимаются выдачей долгосрочных кредитов на крупные суммы, поэтому менеджеры тщательно изучают клиента, собирая информацию со всех возможных источников. МФО выдают небольшие займы на срок до 30 дней, соответственно, используют автоматизированные системы для ускоренной проверки клиентов.

Мы уже изучили, какие данные особенно важные для кредитования: возраст, доходы и место работы, кредитная история. Теперь нужно понять, как кредитор проверяет заемщика:

  1. Менеджеры (система) изучает данные из анкеты, проверяя соответствие основным требованиям.

  2. Служба безопасности собирает данные о заявителе, например, изучает аккаунты в социальных сетях.

  3. Специалисты оценивают платежеспособность клиента, в частности изучают информацию об источниках и размерах дохода.

  4. Менеджеры оценивают кредитные риски, которые могут возникнуть, если заемщику одобрят кредит.

Чтобы понять, сможет ли человек вовремя погасить платежи, банки и МФО используют скоринг. Система берет сведения о человеке из кредитной истории, анкеты и собственных источников, рассчитывает общий бал, после чего определяет, стоит ли давать ему деньги в долг. Многие микрофинансовые организации полностью полагаются на скоринг, благодаря чему рассматривают заявки в течение 10-15 минут, а вот банки подключают менеджеров, проводя тщательный анализ клиента.

Что снижает шансы на одобрение кредита

Главный отрицательный фактор – полное отсутствие каких-либо источников дохода. Даже частные небанковские организации, которые не требуют документального подтверждения, просят заполнить поля «место работы» и «размер дохода». Если их пропустить, то велика вероятность получить отказ в выдаче кредита.

К другим отрицательным факторам относятся:

  • «чистая» кредитная история – человек никогда не обращался в банки и микрофинансовые организации;

  • плохая кредитная история – наличие просрочек по предыдущим кредитам и микрозаймам;

  • высокая кредитная нагрузка – одновременно открыто несколько кредитных карт, кредитов и микрозаймов;

  • предоставление недостоверных сведений в кредитной заявке, например, человек нигде не работает, а в анкете указал название компании;

  • наличие ошибок и/или опечаток в анкете заемщика;

  • наличие множества неуплаченных налогов, коммунальных счетов, штрафов.

Банки серьезно относятся к кредитной истории и нагрузке заемщика, поэтому могут отклонить заявки даже при обнаружении малейшей просрочке по предыдущим кредитам. МФО дают возможность взять микрозайм с плохой кредитной историей, а своевременное погашение платежей позволит постепенно повысить рейтинг.

Как повысить шансы на одобрение кредита

Для начала изучите, как правильно заполнить анкету заемщика. Мы рекомендуем указывать только правдивую информацию, подробно заполняя каждое поле. Перед сохранением анкеты проверьте отсутствие ошибок, потому что даже опечатку система может воспринять как попытку обмана.

Если есть открытые кредитные договора, постарайтесь выплатить максимально возможное количество долгов. Перед подачей заявки подайте запрос в одно или несколько кредитных бюро, чтобы проверить наличие/отсутствие просрочек по ранее оформленным кредитам и микрозаймам.

Если нет серьезных проблем с кредитной историей, вы соответствуете требованиям микрофинансовой организации и правильно заполнили анкету, но получили отказ, обратитесь в службу поддержки. Большинство компаний идут навстречу заемщикам, позволяя сразу или через несколько дней снова подать заявку.

Рейтинг:   
  (5)
Поделиться:  
Микрокредиты