Как правильно рассчитать проценты по займу, формула

Как правильно рассчитать проценты по займу, формула

Рейтинг:   
  (5)
Поделиться:  

На финансовых порталах и сервисах микрокредитования есть кредитные калькуляторы для расчета переплаты. Однако нет никаких гарантий, что система корректно проведет расчеты. Чтобы выбрать кредитора с выгодными условиями, рекомендуем научиться тому, как правильно рассчитать проценты по займу по формуле и на кредитном калькуляторе.

СОДЕРЖАНИЕ

  1. Как начисляются проценты по займу
  2. Как рассчитать проценты по займу самостоятельно
  3. Как рассчитать проценты по кредиту в банке
  4. Как рассчитать проценты по займу на кредитном калькуляторе

Как начисляются проценты по займу

Процентная ставка по займу – это плата за пользование денежными средствами, которые заимодавец дает заемщику. Заимодавец осуществляет предварительный расчет с целью определить, выгодно ли давать деньги в долг конкретному человеку: если полученная сумма превышает доход клиента, есть риск невозврата. А заемщик рассчитывает проценты с целью определить, выгодно ли брать займ у конкретной организации.

Для правильно подсчета переплаты нужно знать сумму и срок займа, процентную ставку, периодичность выплат. В договоре обязательно должны быть прописаны и основные показатели, и порядок начисления процентов.

Когда финансовое учреждение дает деньги в долг, оно может использовать аннуитетный или дифференцированный способ расчета процентов:

  1. Аннуитетный. Остается неизменным в течение всего срока действия договора. Заемщик выплачивает основной долг и проценты равными суммами через определенные промежутки времени.

  2. Дифференцированный. Основная сумма делится на установленный в договоре срок, а процентная ставка начисляется на оставшийся размер долга. Заемщику сперва придется осуществить самую большую выплату, но каждый месяц её размер будет уменьшаться.

Большинство банков используют аннуитетный метод. По его формулам заемщику гораздо легче рассчитать переплату, причем это нужно сделать один раз, а при дифференцированном – осуществлять постоянные перерасчеты.

Как рассчитать проценты по займу самостоятельно

Для начала разберем простой процент, который используется в большинстве микрофинансовых организаций. Если не знаете, как рассчитать платеж по кредиту по формуле, предлагаем следующий вариант:

ДОЛГ = (ЗАЕМ * (СТАВКА / 100)) / ГОД * ПЕРИОД + ЗАЕМ

В формуле используются следующие значения:

  • ДОЛГ – основной долг + ставка;

  • ЗАЕМ – выданная сумма в долг без учета процентов;

  • СТАВКА – стандартная ставка от заимодателя в процентах годовых;

  • ГОД – количество дней в году;

  • ПЕРИОД – срок, на который заемщик берет деньги в долг.

Например, вы взяли в МФО ZeCredit заем в размере 8 000 гривен на 15 дней под 2.5% в сутки. Проводим стандартный расчет:

ДОЛГ = (8 000 * (2.5 / 100)) * 15 + 8 000 = (8 000 * 0.025) * 15 + 8 000 = 200 * 15 + 8 000 = 3 000 + 8 000 = 11 000 гривен

Если заемщик нарушил сроки уплаты долга, тогда компания взимает неустойку. Одни заимодатели взимают фиксированную сумму, другие – определенную сумму от объема долга. Для расчета процентов за просрочку используйте формулу:

ПРОЦЕНТ = ЗАЕМ (размер долга) * ВРЕМЯ (кол-во дней просрочки) * НЕУСТОЙКА (ставка заимодателя)

Большинство микрофинансовых организаций идут навстречу заемщикам. Например, МФО ZeCredit дает возможность воспользоваться функцией пролонгация: обращаетесь в службу поддержки, выбираете новый период погашения платежей, выплачиваете только начисленные проценты, а система автоматически устанавливает новый крайний срок.

Как рассчитать проценты по кредиту в банке

Банковские учреждения используют аннуитетный или дифференцированный способ. Для начала рассмотрим аннуитетного способ:

X = S * (P + P / ((1 + P) ^ n – 1))

В формуле используются следующие значения:

  • S – основная сумма;

  • P – 1/100 доля установленной банком ставки;

  • N – срок, на который финучреждение выдает займ.

На втором этапе нужно вычислить долю процентов в ежемесячном взносе по формуле:

I = S * P

Если используете дифференцированный метод, тогда вычислите долг по ежемесячному платежу:

b = S (сумма долга) / N (количество месяцев)

Далее рассчитайте проценты по формуле:

p = Sn (остаточный объем средств) * P (установленные банком проценты)

Если самостоятельно рассчитываете проценты, тогда учитывайте тип ставки – фиксированная или плавающая. Фиксированная ставка гораздо проще и для заимодателя, и для заемщика, поэтому большинство микрофинансовых организаций и банков отказываются от плавающей.

Как рассчитать проценты по займу на кредитном калькуляторе

Когда берете кредит в банке на долгий срок, имеет смысл потратить время на самостоятельные расчеты. Если берете краткосрочный займ в микрофинансовой организации, тогда для экономии времени стоит воспользоваться кредитным калькулятором. Он есть на большинстве финансовых порталах, а также на официальных сайтах банков и микрофинансовых организаций.

Для примера возьмем официальный сайт микрофинансовой организации ZeCredit. На главной странице есть кредитный калькулятор, на котором нужно выбрать необходимый размер займа и сроки погашения платежей. Система рассчитает и отобразит крайний срок возврата долга и сумму с учетом начисленных процентов.

Если не знаете, как рассчитать проценты по кредиту зная ежемесячный платеж, тогда целесообразно использовать калькуляторы на финансовых порталах или официальных сайтов банков. Вы вводите известные вам данные, а система автоматически отображает размер займа, проценты и сумму с учетом переплаты.

И напоследок разберем, как рассчитать проценты при рефинансировании займа. При рефинансировании нужно рассчитать общий долг по новому кредиту, сравнив полученное значение с задолженностью по старому долгу. В этом случае поможет формула аннуитетного или дифференцированного платежа, в зависимости от того, какой из них использует заимодатель.

 

Рейтинг:   
  (5)
Поделиться:  
Микрокредиты