На что обратить внимание оформляя первый займ?

На что обратить внимание оформляя первый займ?

Рейтинг:   
  (5)
Поделиться:  

Как мы упоминали в наших остальных блогах, практически каждый гражданин Украины так, или иначе имел дело с процессом кредитования. Всё же, это ещё не значит то, что каждый человек умеет это делать грамотно. Обычно когда мы пытаемся освоить что-то новое в первую очередь мы обращаемся к знакомым, друзьям и остальным близким людям за помощью. Но как мы уже упомянули выше, не все умеют оформлять деньги под процент правильно. Это приводит к неразберихе и к усложнению всего процесса, делая и так нелегкую процедуру еще запутаннее. На самом деле, в том случае, если вам нужно взять небольшой кредит (до 12 000 гривен), то лучшим вариантом будет обратиться именно к МФО (микрофинансовая организация). Получить деньги в долг в них можно полностью онлайн и работают такие компании по упрощённой системе кредитования (об этом чуть позже). Сегодня мы рассмотрим самые важные вещи, на которые стоит обратить внимание оформляя первый займ.

СОДЕРЖАНИЕ

  1. Как оценить ваши финансовые возможности для погашения кредита?

  1. Как подсчитать какая сумма переплаты?

  2. Формула

  3. Какие документы необходимы для оформления кредита?

  4. Сколько ждать подтверждение займа?

Как оценить ваши финансовые возможности для погашения кредита?

Начнём с, пожалуй, самого важного. Перед тем как начинать процесс изучения кредитования, сперва определим ваше финансовое положение. Таким образом можно адекватно оценить и взвесить все “за” и “против” перед оформлением займа. Большинство трудностей с кредитами возникают именно во время того, как приходит время их закрывать. Так как оценить ваши финансовые возможности для погашения кредита и сделать всё максимально разумно? Давайте рассмотрим три основных подхода:

  1. Есть ли у вас незакрытые долги на данный момент?

Очевидно, что оформляя свой первый займ у вас ещё не будет кредитной истории и соответственно, непогашенных кредитов. Но что насчёт неофициальных "кредитов" (у друзей, членов семьи и тд.)? Также важно, чтобы у вас не было трудностей с оплатой коммунальных услуг, арендной платы (если такова имеется), или обучения для себя, или своих детей. Если у вас всё ещё есть незакрытые долги, то, скорее всего, брать в кредит будет не самой разумной идеей. Важно расставить свои приоритеты правильно.

  1. Какая доля от вашей зарплаты будет уходить на погашение кредита?

Существует простая формула. По ней сумма ежемесячного платежа на закрытие займа не должна превышать больше 35% от ежемесячного дохода. После того как вы проведёте правильный расчёт по этой формуле, вы сможете точно узнать сколько у вас будет уходить денег на обслуживание займа. Если сумма выплат будет превышать 35%, то всё же лучше будет пересмотреть финансовый план, либо же оптимизировать свои расходы.

  1. Тщательно отнеситесь к выбору банка или МФО в котором вы собираетесь оформить кредит

Этот пункт также является крайне важным и требует большого количества времени и усилий. Но не переживайте, мы поможем вам и с этим, просто читайте дальше! Для следующего этапа нашего небольшого руководства вам понадобится калькулятор. Информацию ниже должен знать каждый потенциальный заемщик, так что оставайтесь с нами.

Как подсчитать какая сумма переплаты

Эта часть нашего руководства содержит немного математики и работы с цифрами, но мы сделали нашу статью максимально оптимизированной и понятной для всех. Возможно это покажется удивительным, но на самом деле далеко не все заемщики знают как подсчитать какая сумма переплаты правильная. Именно поэтому мы решили поделиться с вами небольшой, но очень эффективной и полезной формулой для расчёта кредита, с учетом процентов. Давайте её разберём:

Формула

Общая переплата по займу — это сумма % за все месяцы использования деньгами в долг, которую вам нужно будет вернуть микрофинансовой организации или банку. А вот и сама формула по которой можно рассчитать суммарную переплату:

Суммарная переплата = Срок кредита умноженный на Ежемесячный платеж минус сумма кредита. 

Важно: данный способ требует определенного уровня математической сноровки, поэтому рекомендуем воспользоваться вторым методом если займ нужно оформить быстро.

Альтернативным способом будет найти и воспользоваться специальным кредитным калькулятором. С помощью этого инструмента клиент получит возможность полностью рассчитать выплаты наперёд и после этого составить план погашения займа. Найти такой сервис можно достаточно просто. Введите “кредитный калькулятор онлайн” в поисковой строке браузера и дальше выберете любой из результатов.

Какие документы необходимы для оформления кредита

Перейдем к не менее важной части - документам. Помимо трудностей с расчетом кредитных процентов, заемщики также нередко имеют неправильное представление о сложности процесса оформления займа из-за незнания перечня необходимых документов. Также граждане думая о кредитах сразу же представляют традиционные займы в банке. Но сейчас система кредитования ушла намного дальше и эволюционировала в ранее упомянутые МФО. Поэтому, чтобы показать какие документы необходимы для оформления кредита, рассмотрим оба варианта кредитования.

Документ

Банк

МФО

Гражданский паспорт

Требуется

Требуется

Справка о доходах

Требуется

Не требуется

Трудовая книжка

Требуется

Не требуется

Военный билет

Требуется

Не требуется

Водительское удостоверение

(для кредитов на машину или как доп. средство удостоверения личности)

Требуется 

(в некоторых случаях и при оформлении займа на машину)

Не требуется

Удостоверение пенсионера

Требуется

(в случае спец. предложений для пенсионеров)

Требуется

(в случае спец. предложений для пенсионеров)

Документы на право собственности

Требуется

(в случае оформления займа с обеспечением)

Требуется

(в случае оформления займа с обеспечением)

Таким образом можем увидеть то, что в большинстве случаев для того, чтобы взять онлайн кредит с помощью микрофинансовых организаций нужно гораздо меньше документов и справок. Также нередко банки ставят за условие наличие заверителей, в отличие от МФО, которые работают с помощью упрощенной системы кредитования. Обратите внимание, при оформлении разных видов кредитов существуют опционные этапы (как например при взятии займа пенсионером и так далее).

Сколько ждать подтверждение займа?

Тут, как и в случае с предыдущим этапом есть большая разница между банковским займом и микрокредитом. Чаще всего, вся процедура именно оформления кредита через банк занимает гораздо больше времени. МФО, в свою очередь, обычно работают полностью онлайн и поэтому используют передовые автоматические системы для обработки заявок клиентов. Это значительно помогает уменьшить сроки ожиданий и сократить время, которое вам нужно будет потратить на то, чтобы взять деньги в займ.

Сервис ZeCredit также пользуется лучшими алгоритмами для верификации справок, карточек и данных клиентов, поэтому решение о получении кредита вы сможете получить буквально всего после 5-10 минут с момента отправки заявки. Ещё одним важным моментом является отсутствие обязательного визуального интервью со специальным работником банка. Микрофинансовые организации выдают кредиты только опираясь на информацию, предоставленную клиентом (смотрите в пунктах выше). Это значительно повышает вероятность позитивного ответа от организации, при этом оптимизируя время затраченное на оформление кредита. 

Обратите также внимание, что и сама процедура оформления договора является быстрой и максимально удобной поэтому вам даже не нужно переживать о том, сколько ждать подтверждение займа.

Рейтинг:   
  (5)
Поделиться:  
Микрокредиты