На что обратить внимание оформляя первый займ?

На что обратить внимание оформляя первый займ?

Рейтинг:   
  (5)
Поделиться:  

Как мы упоминали в наших остальных блогах, практически каждый гражданин Украины так, или иначе имел дело с процессом кредитования. Всё же, это ещё не значит то, что каждый человек умеет это делать грамотно. Обычно когда мы пытаемся освоить что-то новое в первую очередь мы обращаемся к знакомым, друзьям и остальным близким людям за помощью. Но как мы уже упомянули выше, не все умеют оформлять деньги под процент правильно. Это приводит к неразберихе и к усложнению всего процесса, делая и так нелегкую процедуру еще запутаннее. На самом деле, в том случае, если вам нужно взять небольшой кредит (до 12 000 гривен), то лучшим вариантом будет обратиться именно к МФО (микрофинансовая организация). Получить деньги в долг в них можно полностью онлайн и работают такие компании по упрощённой системе кредитования (об этом чуть позже). Сегодня мы рассмотрим самые важные вещи, на которые стоит обратить внимание оформляя первый займ.

Кредит скрывает множество нюансов, от которых зависит удобство его использования, сроки погашения и сумма переплаты. Система не так проста на первый взгляд, но, если подробнее разобраться в каждом факторе, удастся предупредить неприятные для заемщика последствия. Особенно это касается граждан, впервые оформляющих заем. О самых важных пунктах мы расскажем в статье.

Содержание:

  1. Как оценить ваши финансовые возможности для погашения кредита
  2. Как подсчитать какая сумма переплаты
  3. Какие документы необходимы для оформления кредита
  4. Сколько ждать подтверждение займа

Как оценить ваши финансовые возможности для погашения кредита

Главный фактор, который должен взять во внимание заемщик - это финансовые возможности. Подушка безопасности или способы погашения кредита должны быть у каждого клиента. Если правильно оценить свои финансовые возможности, вы не только удачно погасите кредит, но и будете в первых рядах на выдачу средств. Планировка бюджета с учетом погашения кредита удается малому проценту населения. Именно поэтому возрастает риск просрочки задолженности. 

Начнём с, пожалуй, самого важного. Перед тем как начинать процесс изучения кредитования, сперва определим ваше финансовое положение. Таким образом можно адекватно оценить и взвесить все “за” и “против” перед оформлением займа. Большинство трудностей с кредитами возникают именно во время того, как приходит время их закрывать. Так как оценить ваши финансовые возможности для погашения кредита и сделать всё максимально разумно? Давайте рассмотрим три основных подхода:

  1. Есть ли у вас незакрытые долги на данный момент?

Очевидно, что оформляя свой первый займ у вас ещё не будет кредитной истории и соответственно, непогашенных кредитов. Но что насчёт неофициальных "кредитов" (у друзей, членов семьи и тд.)? Также важно, чтобы у вас не было трудностей с оплатой коммунальных услуг, арендной платы (если такова имеется), или обучения для себя, или своих детей. Если у вас всё ещё есть незакрытые долги, то, скорее всего, брать в кредит будет не самой разумной идеей. Важно расставить свои приоритеты правильно.

  1. Какая доля от вашей зарплаты будет уходить на погашение кредита?

Существует простая формула. По ней сумма ежемесячного платежа на закрытие займа не должна превышать больше 35% от ежемесячного дохода. После того как вы проведёте правильный расчёт по этой формуле, вы сможете точно узнать сколько у вас будет уходить денег на обслуживание займа. Если сумма выплат будет превышать 35%, то всё же лучше будет пересмотреть финансовый план, либо же оптимизировать свои расходы.

  1. Тщательно отнеситесь к выбору банка или МФО в котором вы собираетесь оформить кредит

Этот пункт также является крайне важным и требует большого количества времени и усилий. Но не переживайте, мы поможем вам и с этим, просто читайте дальше! Для следующего этапа нашего небольшого руководства вам понадобится калькулятор. Информацию ниже должен знать каждый потенциальный заемщик, так что оставайтесь с нами.

Как подсчитать какая сумма переплаты

Переплатой называют итоговую сумму процентов за все месяцы пользования кредитом, которую вы возвращаете банку. То есть, суммарная переплата зависит от длительности займа. А суммой кредита является величина равная ежемесячному платежу умноженному на срок кредита. 

Чтобы рассчитать годовую процентную ставку, полную стоимость кредита (APR), необходимо изучить условия банка:

  • Возьмите предполагаемую сумму займа;

  • Умножьте на годовой коэффициент, деленный на 365;

  • Умножьте полученную сумму на срок кредита (например, 21 день).

Не забудьте, что коэффициент указан в процентах, поэтому, на втором пункте результат необходимо разделить на 100, чтобы единицы измерения сравнялись.

Формула

Общая переплата по займу — это сумма % за все месяцы использования деньгами в долг, которую вам нужно будет вернуть микрофинансовой организации или банку. А вот и сама формула по которой можно рассчитать суммарную переплату:

Суммарная переплата = Срок кредита умноженный на Ежемесячный платеж минус сумма кредита. 

Важно: данный способ требует определенного уровня математической сноровки, поэтому рекомендуем воспользоваться вторым методом если займ нужно оформить быстро.

Альтернативным способом будет найти и воспользоваться специальным кредитным калькулятором. С помощью этого инструмента клиент получит возможность полностью рассчитать выплаты наперёд и после этого составить план погашения займа. Найти такой сервис можно достаточно просто. Введите “кредитный калькулятор онлайн” в поисковой строке браузера и дальше выберете любой из результатов.

ЗеКредит предлагает выгодную систему лояльности, благодаря которой, акционные условия выходят в виде пониженной процентной ставки и продления пользования. По окончанию срока кредита заемщику необходимо выплатить общую стоимость: тело кредита (сумму займа), прибавляя проценту по кредиты (результат, рассчитанный по формуле).

В случае, если вы не успеваете погасить задолженность в указанный срок, банк предоставляет возможность продлить займ, оплатив минимальную сумму на продолжение. 

Какие документы необходимы для оформления кредита

Учитывая небольшие суммы займа, ЗеКредит предъявляет к клиентам минимальные требования, куда входит стандартный пакет бумаг для оформления кредита. Мы подготовили перечень документов для ознакомления перед подачей заявки:

  • Паспорт гражданина Украины с регистрацией;

  • Информация о трудоустройстве и источнике доходах (подтверждающая справка не требуется);

  • ИНН - идентификационный номер налогоплательщика.

Документ

Банк

МФО

Гражданский паспорт

Требуется

Требуется

Справка о доходах

Требуется

Не требуется

Трудовая книжка

Требуется

Не требуется

Военный билет

Требуется

Не требуется

Водительское удостоверение

(для кредитов на машину или как доп. средство удостоверения личности)

Требуется 

(в некоторых случаях и при оформлении займа на машину)

Не требуется

Удостоверение пенсионера

Требуется

(в случае спец. предложений для пенсионеров)

Требуется

(в случае спец. предложений для пенсионеров)

Документы на право собственности

Требуется

(в случае оформления займа с обеспечением)

Требуется

(в случае оформления займа с обеспечением)

Чтобы ваше обращение было согласовано, ЗеКредит оценивает вашу кредитоспособность из информации, которую вы предоставили при заполнении анкеты, а также из дополнительных открытых источников. В большинстве случаев все граждане в возрасте от 18 лет, самостоятельно определившие свои финансовые возможности для погашения, получают займ. 96% от всех обращений проходят по условиям и могут воспользоваться услугами банка на краткосрочный кредит. 

Если вы правильно прошли шаги по оформлению, после завершающей процедуры деньги поступят в течение 5-20 минут:

  1. Рассчитайте сумму и срок на кредитном калькуляторе;

  2. Приготовьте паспорт гражданина Украины и ИНН;

  3. Заполните анкету о личных сведениях;

  4. Добавьте дебетовую карту любого банка Украины;

  5. Ознакомьтесь с предлагаемой программой кредитования;

  6. Дождитесь результата рассмотрения заявки, отображающийся в личном кабинете;

  7. Подпишите кредитный договор, нажав кнопку “Подписать”;

  8. Получите деньги на карту и пользуйтесь средствами.

Подать заявку и оформить займ можно круглосуточно. Если при заполнении данных возникли вопросы, вы можете обратиться к сотруднику банка в любое время дня, вызвав диалоговое окно внизу страницы. Консультант поможет разобраться с введением информации и рассчитать переплату при необходимости. 

Как зарегистрироваться на сайте?

Для создания личного кабинета понадобится пройти несколько простых шагов:

  1. Зайдите на официальный сайт онлайн банка ЗеКредит;

  2. Нажмите в правом верхнем углу кнопку “Вход” или на оранжевую кнопку “Получить кредит”;

  3. Введите номер мобильного телефона;

  4. Получите код подтверждения;

  5. Введите цифры из полученного СМС в соответствующее поле.

Сколько ждать подтверждение займа

Если вы правильно рассчитали свои возможности и кредитоспособность, рассчитайте общую стоимость с помощью онлайн калькулятора. Он находится на главной странице сайта. Клиенту необходимо передвинуть курсор на желаемую сумму и срок займа. После прохождения процедур заполнения анкеты и прохождения верификации паспорта, остается дождаться решения банка.

Как правило, ответ занимает от 5 до 20 минут и заявка одобряется всем платежеспособным пользователям. Статус заявки отображается в личном кабинете “На верификации”. После согласования обращения, клиенту поступит уведомление в СМС о необходимости подписать документы. После нажатия кнопки “Подписать”, открывается кредитный договор, и деньги автоматически зачисляются на банковскую карту.

Сервис ЗеКредит также пользуется лучшими алгоритмами для верификации справок, карточек и данных клиентов, поэтому решение о получении кредита вы сможете получить буквально всего после 5-10 минут с момента отправки заявки. Ещё одним важным моментом является отсутствие обязательного визуального интервью со специальным работником банка. Микрофинансовые организации выдают кредиты только опираясь на информацию, предоставленную клиентом (смотрите в пунктах выше). Это значительно повышает вероятность позитивного ответа от организации, при этом оптимизируя время затраченное на оформление кредита. 

Обратите также внимание, что и сама процедура оформления договора является быстрой и максимально удобной поэтому вам даже не нужно переживать о том, сколько ждать подтверждение займа.

Рейтинг:   
  (5)
Поделиться:  
Микрокредиты